في مدونتي هذه أحاول جاهداً مساعدة أي شخص يريد أن يدير أمواله بالطريقة الصحيحة حتى يتمكن من بناء ثروة شخصية يستفيد منها مستقبلاً. وسأحاول بإذن الله كتابة سلسلة تثقيفية عن الاستثمار لمن يرغب باستثمار أمواله.
تدوينة اليوم سأتكلم عن “لماذا يجب عليك أن تستثمر؟”
كمقدمة لهذه السلسلة، يجب عليك أن تفكر في أهداف استثمارك. هل تستثمر في الأسهم لأن أحد أقاربك نصحك بذلك؟ أو بسبب أنك تابعت أحد محللي البرامج الاقتصادية يتحدث عن الأسهم، مكرر الأرباح، الأسواق المالية، صناديق الاستثمار، وبعدها تساءلت إذا كنت في الطريق الصحيح أم لأ؟
هل تعتقد بأن الاستثمار هو فقط ما تستثمره عنك مؤسسة التقاعد أو التأمينات الاجتماعية؟ لكي تعطيك راتب تقاعدي في المستقبل؟
كل النقاط التالية هي الأسباب التي تدعوك إلى عدم الاستثمار، إذا كان سبب استثمارك هو أي نقطة منهم، يجب عليك إعادة التفكير من جديد.
يجب عليك عدم الاستثمار إذا:
كنت تريد تحقيق الربح السريع.
كنت تعتقد بأن سوق الأسهم سوف يرتفع قريباً.
أحد أقاربك أو أصدقائك يتحدث إليك باستمرار عن بعض الفرص التي لن تنتظرك طويلاً.
كنت لا تفهم الشركة التي تستثمر بها.
كنت لا تملك هدفاً محدداً مع فترة زمنية محددة مسبقاً.
هذه النقاط الخمسة هي أسباب عدم الاستثمار. ولكن ماهو أفضل سبب لكي تبدأ استثمارك؟
في النهاية هناك سبب واحد فقط، وهو لبناء الثروة
مهما كان هدفك من الاستثمار، سواء كان لزيادة الدخل، أو لإدخال أبناءك في أحد المدارس الخاصة، أو لكي تكون مرتاحاً ومستقل مالياً عند تقاعدك، إذا فكرت فيها جيداً سيكون الهدف في النهاية، بناء الثروة. يجب علينا جميعاً أن نفهم بأن الأشخاص الأثرياء، بكل تأكيد مستثمرين. لا أعتقد بأن هناك استثناء، إذا كنت تريد أن تصبح ثرياً، يجب عليك أن تستثمر.
سبق أن قرأت معلومة في كتاب “المليونير في المنزل المجاور” لتوماس ستانلي، وهي أنه في المتوسط، المليونير يستثمر ٢٠٪ من دخله. السؤال الآن: ماهي النسبة التي تستثمرها من راتبك الشهري؟ هذا الرقم مهم جداً في تحديد مستقبلك المالي.
أفضل طريقة تساعدك على بناء ثروتك هي الرافعة المالية!
ولكن مهلاً لا أقصد هنا أخذ التسهيلات أو القروض من البنوك. في العادة، في عالم المال والاستثمار يقصد بالرافعة المالية اقتراض الأموال ومن ثم استثمارها وتحقيق عائد أكبر من تكلفة الدين، ولكني هنا أقصد بها شيء آخر، ما تذخره من راتبك الشهري هو ببساطة رافعتك المالية، بحيث يمكنك استثمارها و تحقيق الأرباح منه وبالتالي بناء ثروتك. كل ما زاد إذخارك زادت استثماراتك و تمكنت من بناء ثروتك خلال وقت أقل.
الهدف في النهاية هو أن تملك أموال تعمل لتحقيق أموال أخرى لك. ولكن بناء الثروة هي عملية مملة إلى درجة كبيرة. لذلك يجب عليك أن تبحث عن أشياء تشجعك على البدء في بناء ثروتك والاستمرار في طريقك لتحقيق هذا الهدف.
ماذا يمكنك أن تعمل بهذه الثروة؟
التقاعد
عند بناء ثروتك، يمكنك أن تفكر في التقاعد في الوقت الذي تشاء. بالطبع التقاعد لا يعني عدم العمل والجلوس في المنزل. ولكن التقاعد قد يكون ببساطة أن تتقاعد من وظيفتك وبعدها تقوم بالعمل في أي مجال تحبه و تبدع فيه. يمكنك تحديد وقت تقاعدك من خلال تحديد سن محدد ترغب بالتقاعد متى ماوصل عمرك لهذا السن. أو عن طريق تحديد مقدار الثروة التي ترغب بامتلاكها عند تقاعدك. ببساطة كل إنسان يفكر في التقاعد سيكون له سبب، ستعرف هذا السبب ببساطة لأنك أصبحت مستقل مالياً.
التعليم
أحد الأسباب المنطقية والمنتشرة بين الناس لكي يستثمرون هو أن يمتلكون ثروة تساعد أبناءهم في توفير أفضل تعليم يرغبون به. يعتبر التعليم أحد الأهداف للمستثمرين لأن المستثمر يملك الوقت الكافي لتحقيق هذا الهدف (التعليم يبدأ عادة من سن السادسة، لذلك يملك المستثمر ٦ سنوات أو أكثر لكي يستثمر بها، وقد تكون المدة أطول في حال كان التعليم الابتدائي والمتوسط والثانوي حكومي، ربما تفكر بإدخال ابناءك أحد الجامعات الأهلية).
الزواج
أحد المراحل المهمة في حياة كل شخص هي مرحلة الإستعداد والتجهيز للزواج، تكاليف الزواج تعتبر عالية لذلك يجب على المستثمر يبدأ بالتخطيط لذلك منذ أول وظيفة يحصل عليها. لا أعرف إذا ماكانت هناك دراسة رسمية لتقدير تكاليف الزواج، ولكن حسب تصوري أعتقد بأنها لن تقل عن ١٠٠ ألف ريال كمتوسط. لذلك يجب الإعداد لهذه المرحلة جيداً سواءاً من الشاب أو من والده إذا رغب الوالد في مساعدة أبناءه. لذلك يعتبر الزواج أحد الأشياء التي تدفعك للتفكير في بناء ثروتك والبدء بالاستثمار.
شراء السيارة
طبعاً للأسف، ثقافة الادخار لشراء سيارة شبه منعدمه لدينا والغالبية العظمى تعتمد على الأقساط لشراء السيارة لأسباب كثيرة ليست موضع الحديث هنا. ولكني شخصياً لا أعتمد على الأقساط لشراء السيارة التي أرغب بها و أحاول أن أدخر لذلك (في حال الضرورة قد أطلب العون من أحد الأقارب كسلفة بدون فائدة). (مثلاً أحد الفئات التي قمت بوضعها في برنامج (تحتاج إلى متابعة مصاريفك) هي الاستثمار لشراء سيارة)
لنفترض أن شخصاً يمتلك سيارة مستخدمة حالياً. اذا استثمر هذا الشخص مبلغ شهري وكان هدفه شراء سيارة بعد ٥ سنوات مثلاً، لن يحتاج للتمويل ابداً و سيدفع قيمتها نقداً. اذاً البداية بسيارة مستخدمة معقولة يعتبر خيار ممتاز للشباب، بحيث يدخر لشراء سيارة أفضل بعد ٥ سنوات و هكذا.
يجب أن يكون الاستثمار لهدف
يتضح لنا من الأمثلة السابقة بأن الاستثمار يجب أن يكون لهدف (بطبيعة الحال قد تكون أهدافك تختلف عن ما ذكرته هنا ولكنها كمثال فقط). لا يجب عليك أن تفكر في الاستثمار لأي سبب آخر إلا اذا كان هدفاً لبناء ثروتك.
أحد الاستراتيجيات المشهورة لتحديد الأهداف هي (الأهداف الذكية) SMART goals
محدد Specific
قابل للقياس Measurable
يمكن تحقيقه Attainable
له علاقة وصلة بك Relevant
وقت محدد Time specific
على سبيل المثال:
سأستثمر ١٠٠٠ ريال (محدد و قابل للقياس) شهرياً (يمكن تحقيقه) في صندوق استثماري لكي أشتري سيارة جديدة (له علاقة و صلة بك) خلال خمس سنوات (وقت محدد).
مثال خاطئ:
سأستثمر مبلغ شهري (غير محدد وقابل للقياس) في صندوق استثماري (ربما يمكن تحقيقه وربما لأ) لكي يفوز الفريق الفلاني على الفريق الآخر (ليس له علاقة وصلة بك) خلال مدة غير محددة (وقت غير محدد).
في النهاية، مثلما يكون وقتك مهدراً خلال اليوم في حال لم تكن لك مهام محددة تقوم بها، استثماراتك ستكون بلا قيمة اذا لم يكن لها هدف محدد تصل إليه. إذا لم يكن لك هدفاً محدداً من استثمارك، ببساطة: ١) لن تبدأ، ٢) لن تستثمر ما يكفي، ٣) لن تستمر.