هل تريد ان توفر المال في بعض الأحيان، يكون أصعب شيء في توفير المال هو البدء للتو. يمكن أن يساعدك هذا الدليل التفصيلي خطوة بخطوة على تطوير استراتيجية بسيطة وواقعية، حتى تتمكن من الادخاروتوفير المال لجميع أهدافك القصيرة والطويلة المدى.
سجل نفقاتك اولا
الخطوة الأولى للبدء في توفيروادخار المال هي معرفة المبلغ الذي تنفقه. تتبع جميع نفقاتك، وهذا يعني ان تدون جميع نفقاتك ، بالإضافة إلى الفواتير الشهرية المنتظمة. قم بتسجيل نفقاتك ولكن هذا هو الأسهل بالنسبة لك - قلم رصاص وورقة، أو جدول بيانات بسيط أو تطبيق أو أداة مجانية لتتبع الإنفاق عبر الإنترنت. بمجرد حصولك على بياناتك، قم بتنظيم الأرقام حسب الفئات، مثل الغاز والبقالة والرهن العقاري، وقم بإجمالي كل مبلغ. استخدم بطاقتك الائتمانية وبياناتك المصرفية للتأكد من أنك قمت بتضمين كل شيء.تضمين الادخار في ميزانيتك
الآن بعد أن عرفت ما تنفقه في الشهر، يمكنك البدء في إنشاء ميزانية . يجب أن توضح ميزانيتك نسبة نفقاتك إلى دخلك، حتى تتمكن من تخطيط إنفاقك والحد من الإنفاق الزائد. تأكد من مراعاة النفقات التي تحدث بانتظام ولكن ليس كل شهر، مثل صيانة السيارة. قم بتضمين فئة الادخار في ميزانيتك واهدف إلى توفير المبلغ الذي تشعر بالراحة فيه في البداية. خطط لزيادة مدخراتك في النهاية بنسبة تصل إلى 15 إلى 20 بالمائة من دخلك.طرق لخفض الإنفاق
إذا لم تتمكن من توفير القدر الذي تريده، فقد يكون الوقت قد حان لخفض النفقات. حدد الأشياء غير الضرورية، مثل الترفيه وتناول الطعام بالخارج، والتي يمكنك إنفاق مبلغ أقل عليها. ابحث عن طرق لتوفير نفقاتك الشهرية الثابتة ، مثل تأمين السيارة أو خطة الهاتف الخليوي أيضًا. تشمل الأفكار الأخرى لتقليص النفقات اليومية ما يلي:البحث عن الأنشطة المجانية
استخدم الموارد، مثل قوائم أحداث المجتمع، للعثور على وسائل ترفيه مجانية أو منخفضة التكلفة.مراجعة الرسوم المتكررة
قم بإلغاء الاشتراكات والعضويات التي لا تستخدمها، خاصة إذا تم تجديدها تلقائيًا.افحص تكلفة تناول الطعام بالخارج مقابل الطبخ في المنزل
خطط لتناول معظم وجباتك في المنزل، وابحث عن عروض المطاعم المحلية لليالي التي تريد الاستمتاع بها.
انتظر قبل أن تشتري
عندما تغريك عملية شراء غير ضرورية، انتظر بضعة أيام. قد تدرك أن العنصر كان شيئًا تريده وليس شيئًا تحتاجه، ويمكنك وضع خطة للادخار من أجله.تحديد أهداف الادخار
واحدة من أفضل الطرق لتوفير المال هو تحديد الهدف . ابدأ بالتفكير فيما قد ترغب في الادخار من أجله، سواء على المدى القصير (من سنة إلى ثلاث سنوات) أو على المدى الطويل (أربع سنوات أو أكثر). ثم قم بتقدير مقدار المال الذي ستحتاجه والمدة التي قد تستغرقها لتوفيره.الأهداف الشائعة قصيرة المدى: صندوق الطوارئ (نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى تسعة أشهر)، أو الإجازة أو الدفعة الأولى لشراء سيارة
الأهداف المشتركة طويلة المدى: الدفعة الأولى لمنزل أو مشروع إعادة تصميم، أو تعليم طفلك أو تقاعده
معلومات سريعة
حدد هدفًا صغيرًا وقابلاً للتحقيق على المدى القصير لشيء ممتع ويتجاوز ميزانيتك الشهرية، مثل هاتف ذكي جديد أو هدايا العيد. إن الوصول إلى أهداف أصغر - والاستمتاع بالمكافأة التي ادخرتها من أجلها - يمكن أن يمنحك دفعة نفسية، مما يجعل مردود الادخار أكثر فورية ويعزز هذه العادة.
تحديد أولوياتك المالية
بعد نفقاتك ودخلك، من المرجح أن يكون لأهدافك التأثير الأكبر على كيفية تخصيص مدخراتك. على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى استبدال سيارتك في المستقبل القريب، فيمكنك البدء في توفير المال لشراء واحدة الآن. ولكن تأكد من تذكر الأهداف طويلة المدى، فمن المهم ألا يأخذ التخطيط للتقاعد مقعدًا خلفيًا للاحتياجات قصيرة المدى. إن تعلم كيفية تحديد أولويات أهداف الادخار الخاصة بك يمكن أن يمنحك فكرة واضحة عن كيفية تخصيص مدخراتك.اختر الأدوات المناسبة
هناك العديد من حسابات التوفير والاستثمار المناسبة للأهداف القصيرة والطويلة المدى. وليس عليك اختيار واحد فقط. انظر بعناية إلى جميع الخيارات وفكر في الحد الأدنى للرصيد والرسوم وأسعار الفائدة والمخاطر ومتى ستحتاج إلى المال حتى تتمكن من اختيار المزيج الذي سيساعدك على الادخار بشكل أفضل لتحقيق أهدافك.أهداف قصيرة المدى
إذا كنت ستحتاج إلى المال قريبًا أو تحتاج إلى أن تكون قادرًا على الوصول إليه بسرعة، ففكر في استخدام حسابات الودائع المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC):
حساب توفير
شهادة إيداع (CD) ، والتي تحفظ أموالك لفترة زمنية محددة بمعدل أعلى عادةً من حساب التوفير
أهداف بعيدة المدى
إذا كنت تدخر للتقاعد أو لتعليم طفلك، ففكر في ما يلي:
حسابات التقاعد الفردية المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (IRAs) أو 529 خطة، وهي حسابات توفير ذات كفاءة ضريبية
الأوراق المالية، مثل الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة. تتوفر هذه المنتجات الاستثمارية من خلال حسابات الاستثمار لدى وسيط-تاجر 1
جعل الحفظ تلقائياً
تقدم جميع البنوك تقريبًا تحويلات آلية بين حساباتك الجارية وحسابات التوفير. يمكنك اختيار متى ومقدار ومكان تحويل الأموال أو حتى تقسيم إيداعك المباشر بحيث يذهب جزء من كل راتب مباشرة إلى حساب التوفير الخاص بك. الميزة: ليس عليك التفكير في الأمر، ومن غير المرجح أن تنفق المال بدلاً من ذلك. وتشمل أدوات الادخار السهلة الأخرى مكافآت بطاقات الائتمان وبرامج تغيير قطع الغيار، التي تعمل على تقريب المعاملات إلى أقرب دولار وتحويل الفرق إلى حساب توفير أو استثمار.المزيد من بنك أمريكا
من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت، يمكن لعملاء Bank of America إعداد التحويلات التلقائية بين الحسابات بسهولة.
شاهد مدخراتك تنمو
راجع ميزانيتك وتحقق من تقدمك كل شهر. لن يساعدك ذلك على الالتزام بخطة الادخار الشخصية الخاصة بك فحسب، بل سيساعدك أيضًا على تحديد المشكلات وحلها بسرعة. إن فهم كيفية توفير المال قد يلهمك لإيجاد المزيد من الطرق للادخار وتحقيق أهدافك بشكل أسرع.1 تذكر أن الأوراق المالية غير مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وليست ودائع أو التزامات أخرى للبنك وليست مضمونة من قبل البنك. فهي عرضة لمخاطر الاستثمار، بما في ذلك احتمال خسارة رأس المال الخاص بك.