.webp "مالي الخاص خطوات للتحكم")
إذا كنت ترغب في تحسين وضعك المالي والوصول إلى أهدافك المالية، فإن إعداد ميزانية شهرية هو أحد الخطوات الأساسية التي يجب عليك اتخاذها. الميزانية الشهرية هي خطة مفصلة لكيفية إنفاق دخلك وتوفير جزء منه كل شهر.
تساعدك الميزانية على التحكم في نفقاتك وتقليل الديون وزيادة الادخار والاستثمار. في هذا المقال، سنشرح لك كيف تقوم باعداد ميزانية شهرية بخطوات بسيطة وسهلة، وكيف تتبعها وتحسنها بانتظام.
خطوة 1: حدد دخلك الشهري الصافي
الدخل الشهري الصافي هو المبلغ الذي تحصل عليه بعد خصم الضرائب والتأمينات والمساهمات الاجتماعية وغيرها من الاستقطاعات من راتبك. هذا هو المبلغ الذي يمكنك إنفاقه أو توفيره كل شهر. لحساب دخلك الشهري الصافي، يمكنك الاستعانة بكشف حسابك البنكي أو بطاقة الراتب الخاصة بك. إذا كان لديك مصادر دخل أخرى غير الراتب، مثل العمل الحر أو الإيجارات أو الأرباح أو الهبات، فلا تنس أن تضيفها إلى دخلك الشهري الصافي. مثلاً، لو كان راتبك الشهري الإجمالي 10000 درهم، وكانت الاستقطاعات منه 2000 درهم، وكان لديك دخل إضافي 1000 درهم، فإن دخلك الشهري الصافي سيكون 9000 درهم.خطوة 2: حدد نفقاتك الشهرية
النفقات الشهرية هي كل المصروفات التي تقوم بها كل شهر على مختلف الاحتياجات والرغبات. لحساب نفقاتك الشهرية، يمكنك الاستعانة بفواتيرك وإيصالاتك وبيانات بطاقة الائتمان والتطبيقات المالية. يمكنك تقسيم نفقاتك الشهرية إلى فئتين رئيسيتين: النفقات الثابتة والنفقات المتغيرة.
النفقات الثابتة هي النفقات التي لا تتغير كثيراً من شهر إلى آخر، وتشمل الإيجار أو القسط العقاري، والتأمينات، والانترنت والهاتف والتلفزيون، والديون، والمصاريف الدراسية، وغيرها. هذه النفقات عادة ما تكون ضرورية وملزمة، ويصعب تقليلها أو إلغاؤها.
النفقات المتغيرة هي النفقات التي تتغير باستمرار من شهر إلى آخر، وتعتمد على عاداتك واختياراتك الاستهلاكية. تشمل هذه النفقات الطعام والملابس والترفيه والسفر والمواصلات والصحة والجمال والهدايا والتبرعات وغيرها. هذه النفقات عادة ما تكون اختيارية وقابلة للتعديل، ويمكنك تقليلها أو زيادتها حسب رغبتك وقدرتك.
لحساب نفقاتك الشهرية، يمكنك جمع النفقات الثابتة والنفقات المتغيرة معًا. مثلاً، لو كانت نفقاتك الثابتة 4000 درهم، ونفقاتك المتغيرة 3000 درهم، فإن نفقاتك الشهرية ستكون 7000 درهم.
خطوة 3: قارن بين دخلك ونفقاتك
بعد حساب دخلك ونفقاتك الشهرية، يمكنك مقارنة الرقمين ومعرفة ما إذا كنت تعيش ضمن إمكاناتك أو تتجاوزها. هناك ثلاث حالات ممكنة:
إذا كان دخلك الشهري أكبر من نفقاتك الشهرية، فهذا يعني أنك توفر جزءًا من دخلك كل شهر، وهذا أمر جيد ومرغوب. يمكنك استخدام الفرق بين دخلك ونفقاتك لزيادة ادخارك أو استثمارك أو سداد ديونك بشكل أسرع.
إذا كان دخلك الشهري يساوي نفقاتك الشهرية، فهذا يعني أنك تنفق كل ما تكسبه كل شهر، وهذا أمر مقبول ولكن ليس مثالي. لا توجد لديك مساحة للتعامل مع الطوارئ أو الفرص المالية، وقد تواجه صعوبات في تحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.
إذا كان دخلك الشهري أقل من نفقاتك الشهرية، فهذا يعني أنك تنفق أكثر مما تكسبه كل شهر، وهذا أمر سيء وخطير. تعيش في عجز مالي مستمر، وتزيد من ديونك وتقلل من ادخارك واستثمارك، وتضع نفسك في موقف مالي صعب ومحفوف بالمخاطر.
لمقارنة بين دخلك ونفقاتك الشهرية، يمكنك طرح النفقات من الدخل ومعرفة الفرق. مثلاً ...، لو كان دخلك الشهري الصافي 9000 درهم، ونفقاتك الشهرية 7000 درهم، فإن الفرق سيكون 2000 درهم. هذا يعني أنك توفر 2000 درهم كل شهر، ويمكنك استخدامها لتحقيق أهدافك المالية.
خطوة 4: حدد أهدافك المالية
أهدافك المالية هي الأشياء التي تريد تحقيقها بالمال على المدى القصير أو المتوسط أو الطويل. مثلاً، قد تريد شراء سيارة جديدة، أو السفر إلى دولة معينة، أو الاستقلال المالي، أو التقاعد المبكر. لتحديد أهدافك المالية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
اكتب قائمة بكل ما تريد تحقيقه بالمال في حياتك، ولا تقيد نفسك بالمنطق أو الواقعية. اجعل قائمتك شاملة ومتنوعة ومحفزة.
صنف كل هدف من أهدافك حسب المدة الزمنية التي تحتاجها لتحقيقه. هناك ثلاث فئات رئيسية: الأهداف القصيرة الأجل (أقل من سنة)، والأهداف المتوسطة الأجل (من سنة إلى خمس سنوات)، والأهداف الطويلة الأجل (أكثر من خمس سنوات).
حدد المبلغ المالي الذي تحتاجه لتحقيق كل هدف من أهدافك، والمصدر المالي الذي ستستخدمه لتمويله. مثلاً، لو كان هدفك شراء سيارة جديدة بقيمة 100000 درهم، وكان مصدرك المالي هو ادخارك الشهري، فإنك تحتاج إلى توفير 100000 درهم من ادخارك الشهري.
اجعل أهدافك محددة وقابلة للقياس وواقعية ومرتبطة بالزمن وملائمة لك. هذا يعني أنك تحدد بوضوح ما تريد تحقيقه ومتى وكيف ولماذا. مثلاً، بدلاً من أن تقول "أريد شراء سيارة جديدة"، قل "أريد شراء سيارة من نوع فلان بقيمة 100000 درهم خلال سنتين من خلال توفير 5000 درهم كل شهر من ادخاري".
خطوة 5: اصنع خطة لميزانيتك الشهرية
بعد تحديد دخلك ونفقاتك وأهدافك المالية، يمكنك اصناع خطة لميزانيتك الشهرية. الخطة تساعدك على توزيع دخلك بين النفقات والادخار والاستثمار بشكل مدروس ومنظم. لاصناع خطة لميزانيتك الشهرية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
اختر نسبة معينة من دخلك الشهري الصافي لتخصيصها للادخار والاستثمار. هذه النسبة تعتمد على طموحاتك وقدراتك المالية، ولكن ينصح بأن تكون على الأقل 10% من دخلك الشهري الصافي. مثلاً، لو كان دخلك الشهري الصافي 9000 درهم، واخترت نسبة 20% للادخار والاستثمار، فإنك ستخصص 1800 درهم كل شهر لهذا الغرض.
قسم مبلغ الادخار والاستثمار بين أهدافك المالية حسب الأولوية والمدة الزمنية. مثلاً، لو كان لديك ثلاثة أهداف مالية: شراء سيارة جديدة بقيمة 100000 درهم خلال سنتين، والسفر إلى دولة معينة بقيمة 20000 درهم خلال سنة، والاستقلال المالي بقيمة 1000000 درهم خلال عشر سنوات، فإنك قد تقسم مبلغ الادخار والاستثمار على النحو التالي: 1000 درهم للسيارة، و500 درهم للسفر، و300 درهم للاستقلال المالي.
اختر نسبة معينة من دخلك الشهري الصافي لتخصيصها للنفقات الثابتة. هذه النسبة تعتمد على حجم وضرورة نفقاتك الثابتة، ولكن ينصح بأن تكون أقل من 50% من دخلك الشهري الصافي. مثلاً، لو كان دخلك الشهري الصافي 9000 درهم، واخترت نسبة 40% للنفقات الثابتة، فإنك ستخصص 3600 درهم كل شهر لهذا الغرض.
اختر نسبة معينة من دخلك الشهري الصافي لتخصيصها للنفقات المتغيرة. هذه النسبة تعتمد على رغباتك واحتياجاتك الاستهلاكية، ولكن ينصح بأن تكون أقل من 30% من دخلك الشهري الصافي. مثلاً، لو كان دخلك الشهري الصافي 9000 درهم، واخترت نسبة 20% للنفقات المتغيرة، فإنك ستخصص 1800 درهم كل شهر لهذا الغرض.
احسب مجموع النسب التي اخترتها، وتأكد من أنها تساوي 100%. إذا كانت أقل من 100%، فهذا يعني أن لديك مبلغ زائد من دخلك الشهري الصافي، ويمكنك زيادة أي من النسب السابقة حسب رغب تكه. مثلاً، لو كان مجموع النسب 80%، فإنك تستطيع زيادة نسبة الادخار والاستثمار إلى 30%، أو نسبة النفقات الثابتة إلى 50%، أو نسبة النفقات المتغيرة إلى 30%. إذا كانت أكثر من 100%، فهذا يعني أن لديك عجز في دخلك الشهري الصافي، ويجب عليك تقليل أي من النسب السابقة حسب الأولوية والإمكانية. مثلاً، لو كان مجموع النسب 120%، فإنك تحتاج إلى تقليل نسبة النفقات المتغيرة إلى 10%، أو نسبة النفقات الثابتة إلى 40%، أو نسبة الادخار والاستثمار إلى 10%.
خطوة 6: اتبع وحسن ميزانيتك الشهرية
بعد اصناع خطة لميزانيتك الشهرية، يجب عليك اتباعها وحسنها بانتظام. هذا يساعدك على تنفيذ خطتك المالية وتحقيق أهدافك المالية. لاتباع وتحسين ميزانيتك الشهرية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
سجل كل ما تكسبه وتنفقه كل شهر، واستخدم التطبيقات المالية أو الجداول الإلكترونية أو الدفاتر الورقية لتنظيم سجلاتك. هذا يساعدك على معرفة ما إذا كنت تلتزم بميزانيتك أم لا، وما هي النقاط القوية والضعيفة في سلوكك المالي.
قارن بين ميزانيتك المخططة وميزانيتك الفعلية كل شهر، واكتشف الفروق والانحرافات بينهما. هذا يساعدك على معرفة ما إذا كنت تحقق أهدافك المالية أم لا، وما هي العوامل والظروف التي تؤثر على أدائك المالي.
حلل وحل المشاكل والتحديات التي تواجهها في ميزانيتك الشهرية، وابحث عن الحلول والبدائل المناسبة لها. هذا يساعدك على تجنب الأخطاء والعادات السيئة التي تضر بميزانيتك، وتطوير المهارات والعادات الجيدة التي تفيد ميزانيتك.
ضع خططاً واستراتيجيات لتحسين ميزانيتك الشهرية، واستغل الفرص والموارد المتاحة لك. هذا يساعدك على زيادة دخلك أو تقليل نفقاتك أو تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع وأفضل.
خاتمة
إعداد ميزانية شهرية هو أحد الخطوات الأساسية للتحكم في امورك المالية وتحسين وضعك المالي. في هذا المقال، شرحنا لك كيف تقوم باعداد ميزانية شهرية بخطوات بسيطة وسهلة، وهي:
حدد دخلك الشهري الصافي
حدد نفقاتك الشهرية
قارن بين دخلك ونفقاتك
حدد أهدافك المالية
اصنع خطة لميزانيتك الشهرية
اتبع وحسن ميزانيتك الشهرية
نأمل أن تكون قد استفدت من هذا المقال، ونتمنى لك حياة مالية سعيدة ومزدهرة.