في مقالتي السابقة، ناقشت لماذا يجب أن تستثمر. في هذا المنشور، سأناقش موضوعًا مهمًا للغاية، وهو أهمية نمو الاستثمار! قد يتفوق المستثمر على آخر بسبب النمو السنوي الأكبر حتى لو كان صغيراً ...
أنت تستثمر لتنمية ثروتك!
لا أنوي تكرار ما تحدثت عنه في رسالتي السابقة في هذه السلسلة حول بناء الثروة. لكني سأركز هنا على جانب آخر مهم لبناء الثروة، وهو: تنمية هذه الثروة.
كيف تجعل استثماراتك تنمو؟
هناك ثلاث متغيرات تحدد نمو استثمارك من عدمه ومقدار هذا النمو سواء كان إيجابيا أو سلبيا. ينقسم الاستثمار في أبسط صوره إلى هذه المتغيرات الثلاثة:
- مقدار المال الذي تستثمره.
- عدد السنوات المتاحة لاستثمار هذه الأموال.
- العائد الذي يمكنك تحقيقه.
سأناقش الآن هذه المتغيرات الثلاثة واحدًا تلو الآخر بمزيد من التفصيل.
مقدار الأموال المستثمرة
هذا المتغير لا يحتاج إلى شرح طويل فهو واضح جدا وخاصة لمن يستثمر أموالهم دفعة واحدة. إذا كنت تمتلك استثمارين على سبيل المثال. في استثمارك الأول وضع 1000 ريال والثاني وضع 2000 ريال. إذا افترضنا أن العائد متساوٍ في الاستثمارين، فمن الواضح أن الاستثمار الآخر سيعود إليك بمزيد من المال.
عدد السنوات المتاحة لاستثمار هذه الأموال.
عدد السنوات المتاحة لاستثمار هذه الأموال عندما نفكر في الاستثمار، يكون الوقت دائمًا أفضل صديق لك وفي نفس الوقت هو أسوأ عدو لك!
سأبدأ هنا بتحديد هدف استثماري كمثال: تريد أن تمتلك 500 ألف ريال عندما تبلغ سن الخامسة والستين:
ابتداءً من عمرك 30 سنة، تحتاج إلى استثمار ما يقرب من 218 ريالًا شهريًا لتحقيق هذا الهدف. لكن عندما تكون بدايتك متأخرة
هل بدأت حتى بلغت الخمسين من عمرك؟ ستحتاج إلى استثمار ما يقرب من ثلاثة أضعاف ما كنت ستستثمره في سن الأربعين، أي ما يقرب من 1445 ريالًا شهريًا ، حتى تصل إلى الهدف.
نحن نفهم من هذا المثال أهمية الوقت وكيف أنه لاعب رئيسي في الوصول إلى أهدافك ونفهم أنه إذا كنت تريد الوقت لتكون أفضل صديق لك، فعليك أن تبدأ مبكرًا. يجب أن تفكر بجدية من وجهة النظر هذه، لأنه عندما يمر الوقت لن يعود مرة أخرى. إذا كنت في الأربعينيات من العمر ولم تدخر أي مبلغ، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا، فإن نصيحتي هي أن تبدأ الآن ولا تتأخر أبدًا ...
نمو استثمارك (معدل عائد الاستثمار)
لا ينتهي الحديث عن معدل عائد الاستثمار، أعلم أنني ربما تحدثت عنه قليلاً أعلاه، ولكن حتى يتم التأكيد على أهمية هذا العامل. عائد الاستثمار هو معدل العائد الذي يمكنك الحصول عليه أو تحقيقه من استثمارك (عادةً ما يتم حسابه سنويًا).
لتبسيط هذا العامل للمبتدئين، على سبيل المثال إذا أخبرك أحدهم أنهم يربحون 10٪ سنويًا من الصندوق الاستثماري الذي يستثمرون فيه. باختصار، هذا يعني أنه مقابل كل 100 ريال يستثمرها في السنة، فإنه يحقق أرباحًا قدرها 10 ريالات (100 * 10٪).
قد تعتقد أنك ستحتاج إلى عشر سنوات لإعادة رأس مالك، إذا كان معدل عائد الاستثمار 10٪ سنويًا. أنت مخطئ، والسبب البسيط هو أن العائد سيكون تراكميًا إذا أعدت استثمار الأرباح.
(تذكير : إن أسرع طريقة لحساب الوقت المطلوب لاسترداد رأس المال الخاص بك (التعديل) ، هي قسمة 72 على عائد الاستثمار الذي ستحققه سنويًا. الطريقة غير دقيقة، لكن من الجيد إعطائك صورة أولية إذا قلنا إنني سأحقق 8٪ سنويًا، فأنا بحاجة إلى 9 سنوات لاسترداد رأسمالي مالي (72/8 = 9).
هذا العامل (معدل عائد الاستثمار) مهم جدًا عندما تريد تحديد أهدافك. للأسف يصعب تحديد العائد الذي ستحققه لأن هناك العديد من العوامل التي تؤثر على هذا العامل، وبالتالي يصبح من الصعب للغاية التحكم فيه. هذه العوامل هي:
نمو (إيجابي)
بطبيعة الحال، فإن نمو استثمارك هو العامل الإيجابي الأكثر أهمية الذي يحدد معدل العائد على الاستثمار الذي يمكنك تحقيقه. تأكد من امتلاكك لأسهم في بعض الشركات النامية، بحيث يمكن لمحفظتك أن تنمو أكثر.
أرباح نقدية (إيجابية)
يقوم عدد من الشركات في سوق الأسهم السعودي بتوزيع الأرباح على المستثمرين على ثلاثة أشكال: سنوي، نصف سنوي، أو ربع سنوي. إنه لأمر جيد إذا كان لديك مجموعة متنوعة من هذه الشركات في محفظتك!
التضخم (سلبي)
أتذكر أن أحد أجدادي كان يخبرنا دائمًا أن الريال كان ذا قيمة في الماضي. للأسف الريال حاليا لا يشتري لك الكثير. هذا مجرد تضخم. (الريال لا يشتري ما كان يشتريه سابقا).
لذلك، بعد 30 عامًا، كمستثمر، تريد أن تتأكد من أن لديك استثمارات كافية في القيمة المستقبلية للريال.
عمولات التداول (سلبية)
تأكد من الاستفسار من شركة الوساطة التي تتعامل معها إذا كانت تقدم خصومات على عمولات التداول.
في الختام، ومن خلال المنشورتين السابقتين في السلسلة، علمنا أن السبب الرئيسي للاستثمار هو أن يكون لديك ثروة كافية للعمل لديك (بدلاً من أن تعمل لتحصيل راتب في نهاية الشهر). تعلمنا أيضًا ثلاثة عوامل رئيسية تؤثر على النمو: الوقت المتاح لنمو الاستثمار، ومقدار الأموال التي تستثمرها، ومعدل العائد على الاستثمار. في إحدى المنشورات القادمة، سأتحدث عن العوامل التي يمكنك التحكم فيها والعوامل التي لا يمكنك التحكم فيها.
آمل أن يكون هذا المنشور مفيدًا حتى لقارئ واحد