ما هو افضل استثمار الان؟كيف استثمر مبلغ كبير أو صغير من المال؟ لدي مبلغ من المال كيف استثمره؟ هذه بعض التساؤلات التي يبحث عنها المستثمرين المبتدئين، اذا كنت حريص على استثمار بعض أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في العمل على تنمية ثروتك بمرور الوقت، فأنت في المكان المناسب .
وكما قال وارن بافيت رجل أعمال أمريكي ومستثمر ذات مرة: "يجلس شخص ما في الظل اليوم لأن أحدهم زرع شجرة منذ زمن طويل". بمعنى آخر، كلما بدأت الاستثمار مبكرًا، كلما كان حالك أفضل على المدى الطويل.
وعلى الرغم من عدم وجود قواعد صارمة حول كيفية استثمار شخص ما لأمواله، فإن الخبر السار هو أن البدء أسهل من أي وقت مضى.
1. استثمارات سوق الأوراق المالية
تاريخيًا، يعد الاستثمار في الاسهم أحد أسرع الطرق وأكثرها كفاءة وفعالية لتنمية الثروة على المدى الطويل.
قال جيمس بيكيت، المدرب المالي ومحلل الاستثمار: "إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا، فمن المرجح أنك في مرحلة تراكم الثروة في حياتك، بدلاً من الحفاظ على الثروة". "إذا كان هذا صحيحا، فيجب أن تكون في الأسهم بنسبة 100٪."
على الرغم من أن الأسهم تكون متقلبة في بعض الأحيان، إلا أنها توفر مكافآت مالية أكبر مقارنة بالاستثمارات الأخرى. وأشار بيكيت إلى أنه "كمستثمر جديد، فإن التقلبات أقل أهمية لأنه من المحتمل أن يكون لديك الوقت (حتى عقود) للتغلب على أي مطبات في السوق".
تنويع محفظتك الاستثمارية
ومع ذلك، لا ينبغي للمستثمرين الجدد الاستثمار في فئة أصول واحدة فقط. بمجرد أن يقوم المستثمر الجديد بإنشاء محفظة استثمارية قيد التشغيل، فمن الجيد التأكد من أنها معزولة عن مخاطر الاستثمار.
إن تنويع محفظتك الاستثمارية يمكن أن ينجز هذه المهمة نيابةً عنك. قد يفكر المستثمرون الجدد في الاستثمار في صندوق مؤشر يوفر التنويع عبر العديد من الشركات المختلفة.
2. الاستثمارات العقارية
الاستثمار في العقارات مكلف، لكن العوائد المحتملة مغرية.
قال ستيف ديفيس، الرئيس التنفيذي لأكاديمية توتال ويلث، وهي شركة استشارات عقارية في هيوستن: "يمكن أن يكون الاستثمار في العقارات فعالاً بالنسبة للمستثمر المبتدئ". "العوائق أمام الدخول منخفضة للغاية، والعوائد أعلى بكثير من المضاربة بالأسهم وما شابه ذلك."
قال ديفيس: "المضاربة في سوق الأوراق المالية لا تجني المال إلا بطريقة واحدة، وهو ارتفاع القيمة، وستخسر ذلك في حالة الانهيار". "في حالة العقارات، قد تفقد قيمتها، ولكنك لا تفقد التدفق النقدي أو تراكم الأسهم."
أحد التحذيرات المتعلقة بالاستثمار العقاري هو أنه يتطلب الكثير من المعرفة التعليمية، الأمر الذي يتطلب الوقت والتوجيه. وأضاف ديفيس: "ابحث عن مرشد أو مجموعة من المستثمرين واحضر أي دروس لديهم قبل أن تستثمر دولارًا واحدًا في صفقة عقارية".
3. صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة
عند الاستثمار في الأسهم، آخر شيء يجب على المستثمر الجديد فعله هو وضع كل بيضه في سلة واحدة. وهذا هو المكان الذي يمكن أن تساعد فيه صناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
صناديق الاستثمار المشتركة هي شركات استثمارية تجمع الأموال من المستثمرين لشراء الأوراق المالية، مثل الأسهم أو السندات، ويشرف عليها مديرو الصناديق المحترفون. صناديق الاستثمار المتداولة هي أيضًا استثمارات مجمعة، ولكن يتم تسعيرها وتداولها في أسواق الأوراق المالية وعادةً ما تتبع صناديق المؤشرات أو فئات الأصول الأخرى.
تتيح هذه الصناديق للمستثمرين الجدد توزيع أموالهم عبر مئات الأوراق المالية المختلفة حتى لا يضطروا إلى الاعتماد على أداء سهم واحد لكسب المال. تتم إدارة كلا النوعين من الصناديق بشكل احترافي من قبل مديري الصناديق ذوي الخبرة الذين يتقاضون رسومًا منتظمة مقابل الخدمة.
وقال كوزاد: "المستثمرون الجدد، إلى جانب عدم وجود أي خبرة لديهم، غالباً ما يكون لديهم القليل من المعرفة حول الأسهم والسندات الفردية و/أو محفظة أصغر عندما يبدأون". "لتوزيع المخاطر، قد تكون صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة هي الخيار الأفضل للمستثمر الجديد."
إن الاختيار بين صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ليس بالأمر السهل دائمًا، ولكن الأول قد يكون أكثر فائدة لبدء المستثمرين.
إذا كان المستثمر يبحث عن خيار منخفض التكلفة للاستثمار في السوق بأكمله أو فئات الأصول المختلفة، فقد يكون صندوق الاستثمار المتداول أكثر منطقية. ويضيف كوزاد: "إذا كان الحساب عبارة عن حساب وساطة نموذجي خاضع للضريبة، فقد يكون من المفيد الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة".
4. السندات والاستثمارات ذات الدخل الثابت
تميل السندات الحكومية وسندات الشركات، والمعروفة أيضًا باسم الاستثمارات ذات الدخل الثابت، إلى أن تكون استثمارات متحفظة يمكن أن تساعد في الحد من المخاطر داخل المحفظة الاستثمارية.
يعد تقليل المخاطر أمرًا مهمًا لجميع المستثمرين عاجلاً أم آجلاً، ولكن هذا هو الحال بشكل خاص بالنسبة للمستثمرين الجدد الذين يمكنهم استخدام خصائص الحفاظ على الأموال التي توفرها السندات.
قال برادلي طومسون، مدير الأموال في مجموعة نيو كانان في ستامفورد بولاية كونيتيكت: "بما أنهم يدفعون عادة مبلغ دفع ثابت على مدى فترة زمنية محددة، فإن السندات حساسة لأسعار الفائدة، وأسعار الفائدة أعلى بكثير هذه الأيام". وهذا يمكن أن يجعل امتلاك العديد من السندات أكثر تكلفة، مع ارتفاع الطلب على منتجات الدخل الثابت في وقت ترتفع فيه أسعار الفائدة.
لتحقيق التوازن بين المخاطر والحفاظ على تكاليف الشراء منخفضة، يمكن للمستثمرين الجدد الشراء في صندوق السندات للمساعدة في تقليل مستويات التقلبات وتوفير تكاليف الشراء المقدمة.
وقال ريتسما: "من الناحية التاريخية، كان متوسط السندات أقل من الأسهم ولكن مع تقلبات أقل". "فكر في الصناديق التي تقدم طريقة منخفضة التكلفة للاستثمار في الأسهم والسندات ويمكن استخدامها كممتلكات أساسية في محفظة استثمارية."
5. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
وعلى الرغم من أن المستثمرين الجدد يميلون إلى أن يكونوا أصغر سنا، وبالتالي لديهم أفق استثماري أطول، فلا يزال يتعين عليهم أن يتمتعوا بمكان يمكن الاعتماد عليه لتخزين الأموال النقدية لتلبية احتياجات الادخار قصيرة الأجل. وهنا يأتي دور حسابات التوفير ذات العائد المرتفع.
تمنحك حسابات التوفير ذات العائد المرتفع جميع مزايا الأمان التي يوفرها الحساب المصرفي التقليدي.
من السهل الوصول إلى حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، حيث توفرها معظم البنوك . وبما أن أسعار الفائدة مرتفعة للغاية في عام 2024، فإن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تقدم عوائد مرتفعة تاريخيًا.
ما يجب مراعاته عند التفكير في الاستثمار
نصائح الخبراء للمستثمرين المبتدئين
إن أفضل طريق للمضي قدماً بالنسبة للمستثمرين الجدد هو المسار الذي يتضمن خطة حادة لتحقيق أقصى قدر من الخبرة في اختيار الأسهم والأموال. ينصح خبراء السوق بأخذ هذه النصائح على الطاولة عند صياغة تلك الخطة.
تنويع استثماراتك
قد يكون تخزين كل أموالك الاستثمارية في سلة واحدة أمرًا محفوفًا بالمخاطر. تواجه محفظتك الجديدة مشكلة كبيرة إذا لم يتم تسليم مخزونها الوحيد أو انهار بالكامل. وهنا يمكن أن يساعد تنويع المحفظة الاستثمارية.
التنويع هو أسلوب للاستثمار في فئات أصول مختلفة، مثل التكنولوجيا أو الطاقة أو النفط ...، لتوزيع مخاطر الاتجاه الهبوطي المحتمل في منطقة أو منطقتين من السوق". مستشار في كريستوفر كيرتس فاينانشيال في ناشفيل، تينيسي. "يسمح هذا لمحفظتك باتخاذ نهج متوازن مقابل وضع جميع رقائقك باللون الأحمر."
لا بأس أن تفكر بشكل صغير
يواجه العديد من المستثمرين الطموحين صعوبة في البدء على الإطلاق لأنهم يشعرون أنهم لا يستطيعون استثمار مبلغ كبير من المال. هذا ليس هو الحال.
قال مات هايلاند، وهو مخطط مالي في شركة Arnold and Mote Wealth Management في سيدار رابيدز بولاية أيوا: "لا يبدو أن الأمر يستحق كل هذا الجهد، ولكن توفير 50 دولارًا أو 100 دولار شهريًا دون فشل يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا". "هذا هو الحال بشكل خاص بالنسبة للمستثمرين الشباب الذين لديهم عقود من النمو المحتمل في المستقبل. وفي هذا السيناريو، فإن الفائدة المركبة ستنمو حتى بمبالغ متواضعة من المال بشكل كبير مع مرور الوقت.
لنفترض أن المستثمر المبتدئ يوفر 100 دولار شهريًا لمدة 40 عامًا بمعدل نمو قدره 8٪ سنويًا. وسوف ينمو هذا المبلغ إلى حوالي 310،000 دولار.
وأشار هايلاند إلى أن "توفير نفس المبلغ لمدة 38 عامًا فقط سيؤدي إلى أن يصل إجمالي المبلغ النهائي إلى حوالي 264 ألف دولار فقط". "إن هاتين السنتين من المدخرات الإضافية التي تبلغ 100 دولار فقط شهريًا تؤدي إلى ما يقرب من 50000 دولار إضافية عند التقاعد. لذلك لا تخف من البدء اليوم، حتى ولو بمبلغ صغير من المال.
إنشاء صندوق للطوارئ
إن الحصول على وسادة مالية عند البدء كمستثمر ليس ترفًا - بل هو ضرورة. ولهذا السبب، من المهم إنشاء صندوق طوارئ للأسر لاستخدامه إذا ساءت الأمور في الأسواق المالية. اهدف إلى توفير نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر، وكن حذرًا فيما يتعلق بحماية المال.
وقال تريفور مان، مستشار الاستثمار في شركة كونسوليديتد بلانينغ في جلين ألين بولاية فيرجينيا: "يجب الاحتفاظ بأموال صندوق الطوارئ في سوق الادخار أو المال ذات العائد المرتفع". "باستخدام صندوق الطوارئ، فإنك تنزع فتيل المخاطر الأساسية هنا المتمثلة في الاضطرار إلى بيع مراكزك في سوق الأسهم في أوقات غير مناسبة في حالة احتياجك إلى الأموال النقدية لحالة طارئة أو فرصة."
فكر على المدى الطويل
أحد الأخطاء الكبيرة التي يرتكبها المستثمرون الجدد هو محاولة تحديد وقت السوق مقابل إعطاء الأولوية للوقت في السوق.
وقال مان: "يحاول المستثمرون المبتدئون في كثير من الأحيان المبالغة في تحليل السوق في آفاق زمنية قصيرة الأجل واختيار وقت الدخول والخروج من استثماراتهم". "وهذا لأن ما يقرب من ثمانية أيام فقط من أفضل أيام التداول في السوق تؤدي إلى 90٪ من متوسط عائد مؤشر الأسهم لهذا العام."
السلوك الاستثماري الأكثر مرونة هو متوسط تكلفة الدولار في السوق كل شهر. وهذا يعني استثمار مبلغ ثابت بالدولار كل شهر (أو كل أسبوع، إذا كان بإمكانك التأرجح)، بغض النظر عن سعر السهم. إن القيام بذلك يبني انضباطًا استثماريًا منتظمًا ويتيح لك الاستفادة من الفائدة المركبة على مدى فترة طويلة.
اتبع خمسة مبادئ استثمارية أساسية
تقول لينيت خلفاني كوكس، خبيرة التمويل الشخصي ومؤلفة كتاب "الارتداد: الدليل النهائي للمرونة المالية": "يعتقد الكثير من الناس خطأً أن كونك مستثمرًا ناجحًا يعني ببساطة "الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع". "في الواقع، هناك خمس مراحل لعملية الاستثمار."
وفقًا لخلفاني-كوكس، تشمل مبادئ الاستثمار الأساسية ما يلي:
- وضع استراتيجية لشراء الاستثمارات المناسبة التي تناسب أهدافك وتحمل المخاطر والأفق الزمني
- شراء المزيج المناسب من الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة أو الأصول الأخرى
- الاحتفاظ بالأصول التي تمتلكها ومراقبتها للتأكد من عدم اختلال رصيدها ولتجنب تكرار الاستثمارات
- بيع استثمارات متنوعة في الوقت المناسب، وللسبب الصحيح، وبطريقة فعالة من حيث الضرائب
- التعامل مع الوسطاء الماليين، مثل وسطاء الأوراق المالية أو مستشاري الاستثمار أو مديري الأموال، حتى تحصل على مشورة مختصة وعالية الجودة
وأضافت خلفاني كوكس: "إذا فشلت في النظر في أي من هذه الأجزاء الخمسة من مراحل الاستثمار، فمن الممكن أن تحترق في الأسواق المالية".
خاتمة:
يمكن أن يكون الاستثمار طريقة رائعة لبناء ثروتك مع مرور الوقت، ولدى المستثمرين مجموعة من خيارات الاستثمار، بدءًا من الأصول الآمنة ذات العائد المنخفض إلى الأصول الأكثر خطورة والعائد الأعلى. يعني هذا النطاق أنك ستحتاج إلى فهم إيجابيات وسلبيات كل خيار استثماري وكيفية ملاءمته لخطتك المالية الشاملة من أجل اتخاذ قرار مستنير. على الرغم من أن الأمر يبدو شاقًا في البداية، إلا أن العديد من المستثمرين يديرون أصولهم الخاصة.
لكن الخطوة الأولى للاستثمار هي في الواقع سهلة: فتح حساب وساطة. يمكن أن يكون الاستثمار ميسور التكلفة بشكل مدهش حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال.
إخلاء المسؤولية التحريرية: يُنصح جميع المستثمرين بإجراء أبحاثهم المستقلة حول استراتيجيات الاستثمار قبل اتخاذ قرار الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، يُنصح المستثمرون بأن أداء المنتج الاستثماري السابق لا يضمن ارتفاع الأسعار في المستقبل.