هل تساءلت يوما عن كيف يعمل المال؟ في كتاب كيف يعمل المال How Money Works: The Facts Visually Explained، يتطرق الى تعقيدات التمويل الشخصي وتفصله بطريقة سهلة ومباشرة. من إعداد الميزانية والادخار إلى الاستثمار والتخطيط للتقاعد، كما يقدم الكتاب نصائح عملية لمساعدة القراء على التحكم في مستقبلهم المالي. سواء كنت مبتدئًا في المجال المالي أو تتطلع إلى تعزيز مهاراتك في إدارة أموالك، فإن هذا الكتاب يجب قراءته لأي شخص يتطلع إلى إزالة الغموض عن عالم التمويل وتحقيق النجاح المالي.
مؤلفة كتاب كيف يعمل المال : بيفرلي بلير هارزوج
بيفرلي بلير هارزوج (بالإنجليزية: Beverly Blair Harzog) كاتبة مالية وخبيرة الائتمان ومؤلفة كتاب كيف يعمل المال How Money Works. بفضل ثروة المعرفة والخبرة في مجال التمويل الشخصي، فإن الكاتبة بيفرلي بلير هارزوج شغوفة بمساعدة الأفراد على بناء أساس مالي متين واتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. وتهدف من خلال كتاباتها ونصائحها إلى تمكين القراء من السيطرة على مواردهم المالية وتحقيق أهدافهم المالية. إن منهجها المباشر والعملي في إدارة الأموال يجعلها مصدرًا موثوقًا به لأولئك الذين يتطلعون إلى تحسين معرفتهم المالية وتأمين مستقبلهم المالي.
تلخيص كتاب كيف يعمل المال
كتاب كيف يعمل المال هو كتاب جيد جدًا وغني بالمعلومات. و أوصي به للجميع. وأعتقد بشكل خاص أنه يجب على كل شاب أن يقرأ هذا الكتاب لأن مدارسنا لا تقوم بتدريس الثقافة المالية والمعرفة الموجودة في هذا الكتاب. إن فهم كيفية عمل المال هو جزء أساسي من حياة البالغين في مجتمعنا.
أوصي بشدة بهذا الكتاب! سهل القراءة وسهل الفهم ويغطي قدرًا كبيرًا من المعلومات حول كيفية عمل المال. والان اليكم تلخيص كتاب كيف يعمل المال
الفصل الاول :نظرة عامة
في عالم اليوم سريع الخطى، يعد فهم كيفية عمل المال أمرًا ضروريًا للنجاح المالي. تؤثر القرارات التي نتخذها بشأن المال على كل جانب من جوانب حياتنا، بدءًا من المكان الذي نعيش فيه وحتى الفرص التي يمكننا متابعتها. ولهذا السبب فإن دليل بيفرلي بلير هارزوج الشامل، كيف يعمل المال، يجب قراءته لأي شخص يتطلع إلى السيطرة على موارده المالية وبناء مستقبل آمن.
لتوضيح أهمية الثقافة المالية، خذ بعين الاعتبار المثال التالي: سارة، خريجة جامعية، حصلت على وظيفة أحلامها وتحصلت على راتب كبير، بدأت في الإنفاق بتهور، وشراء الملابس المصممة، وتناول الطعام في المطاعم باهظة الثمن، وحجز إجازات فخمة. ومع ذلك، تفشل سارة في توفير الميزانية أو الادخار، وسرعان ما تجد نفسها مثقلة بالديون .
في نف الوقت،وفي الجانب الاخر، نجد ريبيكا، صديقة سارة، والتي حصلت أيضًا على وظيفة رائعة، نهجًا مختلفًا. قرأت كتاب 'كيف يعمل المال' وتعرفت على أهمية الميزانية والادخار والاستثمار. وضعت ريبيكا ميزانية، وتوفر جزءًا من دخلها كل شهر، وبدأت في الاستثمار في حساب التقاعد. ونتيجة لذلك، أصبحت ريبيكا قادرة على تحقيق أهدافها المالية، بدءًا من شراء منزل وحتى السفر حول العالم، مع تجنب مخاطر الديون.
من خلال القصص الجذابة والنصائح العملية والتفسيرات سهلة الفهم، يزود كتاب كيف يعمل المال "How Money Works"القراء بالمعرفة والأدوات التي يحتاجون إليها لاتخاذ قرارات مالية جيدة.
الفصل 2: إتقان المفاهيم المالية الأساسية مثل إعداد الميزانية والادخار والاستثمار بحكمة
تعتبر الميزانية جانبًا مهمًا من الثقافة المالية التي غالبًا ما يتم التغاضي عنها، لكن الكاتبة بيفرلي بلير هارزوج تؤكد على أهميتها في كتاب "كيف تعمل الأموال". وتؤكد على حاجة الأفراد إلى إنشاء ميزانية لتتبع دخلهم ونفقاتهم بشكل فعال. ومن خلال الفهم الواضح لأين تذهب أموالهم، يمكن للأفراد تحديد المجالات التي يمكنهم فيها تقليص الإنفاق وإعادة تخصيص تلك الأموال نحو الادخار أو الاستثمار. تقدم هارزوج مثالاً مفصلاً لكيفية مساعدة إنشاء الميزانية للأفراد على تحديد أولويات أهدافهم المالية، سواء كان ذلك الادخار لصندوق الطوارئ، أو سداد الديون، أو التخطيط للتقاعد.
يعتبرالادخار مفهومًا أساسيًا آخر تستكشفه هارزوج في كتابها. وهي تؤكد على أهمية تحديد أهداف ادخارية محددة، لأنها تعطي الأفراد هدفًا واضحًا للعمل من أجل تحقيقه. سواء كان الأمر يتعلق بالادخار لقضاء عطلة الأحلام أو إنشاء صندوق للطوارئ، فإن وجود هدف محدد يمكن أن يساعد الأفراد على البقاء متحفزين ومنضبطين في عاداتهم الادخارية. تناقش هارزوج أيضًا أهمية الاستفادة من الأدوات مثل التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير لجعل الادخار أسهل وأكثر ملاءمة. من خلال فهم مفهوم الفائدة المركبة، يمكن للأفراد معرفة كيف يمكن أن تنمو مدخراتهم بمرور الوقت والعمل على تحقيق أهدافهم المالية بشكل أسرع.
الاستثمار بحكمة هو المفتاح الأخير لفهم
كيفية عمل المال، وفقًا لهارزوج. وهي تقدم رؤى حول خيارات الاستثمار المختلفة المتاحة، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، وتشرح كيف يمكن لتنويع المحفظة أن يساعد في تخفيف المخاطر. ومن خلال تثقيف أنفسهم حول أساسيات الاستثمار، يمكن للأفراد اتخاذ قرارات مستنيرة تتماشى مع أهدافهم المالية وقدرتهم على تحمل المخاطر. تشجع
هارزوج القراء على النظر في أهدافهم المالية طويلة المدى عند الاستثمار وطلب المشورة المهنية إذا لزم الأمر.
في الختام، فإن إتقان المفاهيم المالية الأساسية مثل الميزانية والادخار والاستثمار بحكمة أمر بالغ الأهمية لفهم كيفية عمل المال. ومن خلال إنشاء ميزانية، وتحديد أهداف الادخار، واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة، يمكن للأفراد التحكم في مستقبلهم المالي والعمل على تحقيق النتائج المالية المرجوة. يعد "كيف تعمل الأموال" بمثابة مورد قيم للأفراد الذين يتطلعون إلى تحسين معرفتهم المالية واتخاذ قرارات مالية سليمة من شأنها أن تفيدهم على المدى الطويل.
الفصل 3: تأثير الائتمان والديون وأسعار الفائدة على صحتك المالية العامة.
أحد الدروس الرئيسية في "كيف يعمل المال" هو أهمية فهم الدور الذي يلعبه الائتمان والديون وأسعار الفائدة في تشكيل الرفاهية المالية للفرد. تؤكد هارتسوغ على أهمية اتخاذ قرارات مالية مستنيرة تأخذ في الاعتبار تأثير هذه العوامل، حيث يمكن أن يكون لها تأثير دائم على الصحة المالية العامة للفرد.
تقدم هارزوج في كتابها مثالا مقنعا لكيفية خروج مستويات عالية من الديون ودفع أسعار فائدة باهظة عن نطاق السيطرة بسرعة. إنها ترسم صورة حية لشخص يكافح من أجل سداد الحد الأدنى من المدفوعات على بطاقات الائتمان الخاصة به، ليجد نفسه محاصرًا في حلقة مفرغة من الديون حيث يبدو أن الرصيد ينمو إلى ما لا نهاية بسبب تراكم الفوائد. يعد هذا السيناريو بمثابة حكاية تحذيرية، حيث يسلط الضوء على الواقع القاسي المتمثل في العيش من راتب إلى راتب والآثار الضارة لعدم إدارة الديون بشكل مسؤول.
لمكافحة مخاطر الديون وارتفاع أسعار الفائدة، تقدم هارتسوغ نصائح عملية حول كيفية تحسين الوضع الائتماني للفرد والتأهل للحصول على شروط قرض أفضل. ومن خلال فهم الأعمال الداخلية للدرجات الائتمانية والعوامل التي تؤثر عليها، يمكن للأفراد اتخاذ خطوات استباقية لتعزيز جدارتهم الائتمانية. يتضمن ذلك دفع الفواتير في الوقت المحدد، والحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة، ومراقبة تقارير الائتمان بانتظام بحثًا عن أي معلومات غير دقيقة أو علامات سرقة الهوية. ومن خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات، يمكن للأفراد إعادة بناء ملفاتهم الائتمانية تدريجيًا وفتح الفرص لشروط إقراض أكثر ملاءمة في المستقبل.
في نهاية المطاف، من خلال تسليح أنفسهم بالمعرفة حول الائتمان والديون وأسعار الفائدة، يستطيع الأفراد السيطرة على مصائرهم المالية وتمهيد الطريق لمستقبل مالي أكثر أمنا.
تعتبر رؤى هارزوج بمثابة دليل قيم للتنقل في المشهد المعقد للتمويل الشخصي، وتمكين القراء من اتخاذ خيارات مستنيرة من شأنها أن تضعهم على الطريق نحو الاستقرار المالي والازدهار. ومن خلال اتخاذ خطوات استباقية لإدارة ائتمانهم بحكمة، وتجنب الديون المفرطة، والبحث عن شروط قروض مواتية، يستطيع الأفراد رسم مسار نحو مستقبل مالي أكثر إشراقا.
الفصل 4:تطوير خطة مالية شخصية، وتحديد الأهداف، وتثقيف نفسك بشكل مستمر حول استراتيجيات إدارة الأموال.
يعتبر إنشاء خطة مالية شخصية أمرًا ضروريًا لأي شخص يتطلع إلى التحكم في موارده المالية والعمل على تحقيق أهدافه المالية. بدون وجود خطة، من السهل أن تفقد المسار الذي تذهب إليه أموالك وما الذي تعمل من أجله. تقسم بيفرلي بلير هارزوج عملية إنشاء خطة مالية إلى خطوات يمكن التحكم فيها في كتابها "كيف تعمل الأموال".
الخطوة الأولى في تطوير الخطة المالية هي تقييم وضعك المالي الحالي. يتضمن ذلك تقييم دخلك ونفقاتك وأصولك والتزاماتك. من خلال فهم وضعك المالي، يمكنك تحديد مجالات التحسين ووضع أهداف واقعية للمستقبل. سواء كنت تريد الادخار من أجل دفعة أولى لشراء منزل، أو سداد الديون، أو الاستثمار للتقاعد، فإن الحصول على صورة واضحة عن أموالك أمر ضروري.
بعد ذلك، من المهم تحديد أهداف محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق وذات صلة ومحددة زمنيًا (SMART). يجب أن تتوافق هذه الأهداف مع قيمك وأولوياتك، ويجب تقسيمها إلى أهداف قصيرة المدى وأهداف طويلة المدى. يساعدك تحديد أهداف واضحة على البقاء متحفزًا ومركزًا على ما تريد تحقيقه. على سبيل المثال، إذا كان هدفك هو توفير 10000 دولار لقضاء إجازة في عام واحد، فيمكنك تقسيم ذلك إلى أهداف ادخار شهرية لتتبع تقدمك.
بمجرد تحديد أهدافك، حان الوقت لإنشاء ميزانية تتوافق مع أهدافك المالية. تساعدك الميزانية على تخصيص دخلك لتغطية النفقات الأساسية والمدخرات والإنفاق التقديري.توصي هارزوج بتتبع نفقاتك لمدة شهر على الأقل لمعرفة أين تذهب أموالك وتحديد المجالات التي يمكنك فيها تقليص الأموال أو إعادة تخصيصها. من خلال الالتزام بالميزانية، يمكنك تجنب الإفراط في الإنفاق، وإنشاء صندوق للطوارئ، وإحراز تقدم نحو أهدافك المالية.
بالإضافة إلى الميزانية، تؤكد هارزوج على أهمية بناء صندوق طوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل الفواتير الطبية، وإصلاح السيارات، أو فقدان الوظيفة. إن وجود صندوق طوارئ في مكانه يمكن أن يمنعك من الدخول في الديون أو إخراج خطتك المالية عن مسارها عندما ترمي الحياة منحنى.تقترح هارزوج البدء بهدف توفير نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في حساب يسهل الوصول إليه.
وأخيرًا، يعد الاستثمار للمستقبل عنصرًا أساسيًا في أي خطة مالية. تشرح هارزوج خيارات الاستثمار المختلفة، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وحسابات التقاعد، وكيفية اختيار الاستثمارات التي تتوافق مع قدرتك على تحمل المخاطر والأفق الزمني. ومن خلال تنويع محفظتك الاستثمارية والبقاء على اطلاع على اتجاهات السوق، يمكنك تحقيق أقصى قدر من العائدات وبناء ثروة طويلة الأجل.
الفصل 5: مراجعة كيف يعمل المال
بعد قراءة النقاط الرئيسية من كتاب "كيف يعمل المال" بقلم بيفرلي بلير هارزوج، هناك العديد من الخطوات العملية التي يمكننا اتخاذها في حياتنا اليومية لتحسين رفاهيتنا المالية. إحدى النقاط الرئيسية هي فهم أهمية إعداد الميزانية وتتبع النفقات. وهذا أمر بالغ الأهمية للتحكم في الإنفاق والتأكد من أننا نعيش في حدود إمكانياتنا.
إحدى طرق تنفيذ ذلك في حياتنا اليومية هي إنشاء ميزانية وتتبع نفقاتنا باستخدام تطبيق الميزانية أو جدول البيانات. من خلال معرفة أين تذهب أموالنا بالضبط، يمكننا تحديد المجالات التي قد نفرط فيها في الإنفاق وإجراء التعديلات وفقًا لذلك. قد يتضمن ذلك تقليص النفقات غير الضرورية مثل تناول الطعام بالخارج، أو التسوق لشراء العناصر التي لا نحتاجها حقًا، أو الاشتراك في الخدمات التي نادرًا ما نستخدمها.
ومن الأمور الرئيسية الأخرى التي تطرق اليها الكتاب، أهمية الادخار والاستثمار للمستقبل. من المهم إعطاء الأولوية للادخار لحالات الطوارئ، والتقاعد، وغيرها من الأهداف طويلة المدى. إحدى الطرق للقيام بذلك هي أتمتة مدخراتنا عن طريق إعداد التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير أو صندوق التقاعد كل شهر. وبهذه الطريقة، يمكننا التأكد من أننا نقوم بالادخار والاستثمار باستمرار للمستقبل دون الحاجة إلى التفكير في الأمر.
بالإضافة إلى الادخار والاستثمار، من المهم أيضًا تثقيف أنفسنا حول استراتيجيات التمويل الشخصي والاستثمار. يمكن أن يشمل ذلك قراءة الكتب أو حضور ندوات أو العمل مع مستشار مالي لتطوير خطة مالية تتوافق مع أهدافنا وقدرتنا على تحمل المخاطر.
وأخيرًا، من المهم مراجعة وضعنا المالي بانتظام وإجراء التعديلات حسب الحاجة. وقد يتضمن ذلك إعادة تقييم ميزانيتنا، أو إعادة توازن محفظتنا الاستثمارية، أو استكشاف طرق جديدة لزيادة دخلنا. من خلال البقاء استباقيًا ومطلعًا على مواردنا المالية، يمكننا الاستمرار في إحراز تقدم نحو أهدافنا المالية وبناء مستقبل مالي آمن.
خلاصة كتاب كيف يعمل المال :
الكتاب كيف يعمل المال دليل سهل الاستخدام لفهم المفاهيم المالية الأساسية، والكتاب يأخذ نهجا مرئيا للغاية لهذا الموضوع، وذلك باستخدام الرسوم البيانية الجريئة مع نص واضح وخالي من المصطلحات لتسهيل فهم الشؤون المالية والاقتصاد.
يبحث كتاب "كيف يعمل المال" في كيفية سيطرة الحكومات على المال، وكيف تجني الشركات الأموال، وكيف تعمل الأسواق المالية، وكيف يمكن للأفراد زيادة دخلهم من خلال الاستثمارات، وغير ذلك الكثير.
يتم تعريف مئات المصطلحات، إلى جانب الأساسيات الأساسية للأنظمة المالية، بدءًا من تعريف السند إلى استخدام العملات الرقمية، وإدارة الديون، وتجنب الاحتيال عبر الإنترنت، وكيفية عمل التمويل الجماعي...
