هل تريد ان تعرف كيف يمكن لك ان تستثمر مبلغ صغيرفي اي بنك ؟ لتنمية اموالك مع مرور الوقت، من خلال استثمارها في الأدوات المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة. يتمتع استثمارمبلغ مالي بالقدرة على تحقيق عوائد أعلى على المدى المتوسط و الطويل. لذا من المهم لك انت كمستثمرجديد أن تعرف مدى تحمل للمخاطر. تحمل بعض الاستثمارات مخاطر أكبر من غيرها، ولا تريد أن تتفاجأ بعد قيامك بالاستثمار. فكر في المدة التي يمكنك الاستغناء فيها عن الأموال التي ستستثمرها وما إذا كنت مرتاحًا لعدم الوصول إليها لبضع سنوات أو أكثر.
بالرغم من ذلك توجد خيارات استثمارية ميسورة التكلفة والأهم أنها آمنة،حيث يمكنك استثمار مبلغ صغيرفي البنك بشكل مربح لكسب أموال كبيرة.
فيما يلي لخصت لك اغلب أفكار استثمارية سواءا تريد استثمار الأموال بمبالغ محدودة أو بسيطة:
حساب الوديعة لأجل
حساب الوديعة لأجل هي استثمار محدد المدة يتضمن إيداع الأموال في حساب لدى المصرف. تحمل استثمارات الودائع لأجل عادة فترات استحقاق قصيرة الأجل تتراوح من شهر واحد إلى بضع سنوات، وذلك مقابل معدل فائدة أعلى يدفع على الحساب.
تسمى الودايعة لأجل أيضًا شهادة الإيداع .حساب الوديعة الثابتة، أو الوديعة لأجل، أو الوديعة الاستثمارية.فكلها مصطلحات لمسمى واحد.
يجب أن يفهم المستثمر عند فتح حساب وديعة لأجل أنه لا يمكنه سحب أمواله إلا بعد انتهاء المدة. واذا طلب صاحب حساب الوديعة بأمواله او جزء منه قبل موعد الاستحقاق.فسيتعرض العميل لعقوبة و سيتم فرض عليه دفع رسوم السحب المبكر.وتبعا للانهاء المبكر فلا يحق للعميل المطالبة بالارباح ،لأنه أخل بشرط من شروط العقد.
هامش الربح لحساب الوديعة لأجل أعلى قليلاً من هامش الربح لحساب التوفير أو الحساب الجاري . يرجع السبب في زيادة السعر إلى أن الوصول إلى الأموال يقتصر على الإطار الزمني للوديعة لأجل.
تعتبر الودائع لأجل استثمارًا آمنًا للغاية، وبالتالي فهي جذابة جدًا للمستثمرين المحافظين وذوي المخاطر المنخفضة.
عندما تقترب الوديعة لأجل من تاريخ استحقاقها، عادةً ما يرسل البنك الذي يحتفظ بالوديعة خطابًا لإخطار العميل بموعد الاستحقاق القادم. في الرسالة، سيسأل البنك ما إذا كان العميل يريد تجديد الوديعة مرة أخرى لنفس المدة حتى تاريخ الاستحقاق
لماذا تختار الوديعة لأجل؟
- أموالك آمنة - لا يوجد أي خطر تقريبًا لفقدان أي من إيداعاتك.
- الوديعة لأجل لها معدل فائدة ثابت،وبالتالي ستعرف العائد على أموالك حتى قبل فتح الوديعة لأجل
- يمكن أن يساعدك ذلك على مقاومة الرغبة في الإسراف – إذا كنت تدخر لفترة من الوقت وتعمل على تحقيق هدف ما، فإن وضع بعض مدخراتك في وديعة لأجل يمكن أن يزيل إغراء الانخفاض في مدخراتك قبل أن تصل إلى هدفك.
حساب التوفير
حساب التوفير هوحساب مصرفي يسمح لك بإيداع أموالك في أي وقت، والحصول على هامش ربح يودع في رصيد الحساب.يتيح لك حساب التوفير الوصول إلى الأموال الموجودة في حسابك عندما تحتاج إليها. عادةً ما يكون لحسابات التوفير أيضًا معدل هامش ربح متغير.
تتمتع حسابات التوفير بالعديد من المزايا لعل أهمها:
السلامة: يتم تأمين حسابات التوفير في البنوك والاتحادات الائتمانية المؤمنة اتحاديًا بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع، مما يجعلها مكانًا آمنًا للغاية لتخزين الأموال.
هامش الربح: على عكس معظم الحسابات الجارية، تكسب حسابات التوفير هوامش ربح، مما يتيح لك تنمية أموالك. مع العائدات العالية، أموالك تنمو بشكل كبير مع مرور الوقت.
السيولة: توفر حسابات التوفير سهولة الوصول إلى أموالك مع إبقائها منفصلة عن أموالك التي تنفقها يوميًا. يمكنك السحب في أي وقت خلال ساعات عمل البنك الذي تتعامل معه. تتيح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إدخال عمليات السحب في الأمسيات أو عطلات نهاية الأسبوع ليوم العمل التالي.
ميزة أخرى لحساب التوفير هي القدرة على الإضافة إلى مدخراتك بمرور الوقت - وهو أمر مثالي إذا كنت ترغب في إعداد خطة ادخار منتظمة مع تحويلات منتظمة إلى حسابك.
صناديق الاستثمار المشتركة
صناديق الاستثمار المشتركة هي استراتيجيات استثمار تسمح لك بتجميع أموالك مع مستثمرين آخرين لشراء مجموعة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى التي قد يكون من الصعب إعادة إنشائها كمستثمر فردي. وغالبا ما يشار إلى هذا باسم المحفظة. لاحظ أن مستثمري صناديق الاستثمار المشتركة لا يمتلكون فعليًا الأوراق المالية التي يستثمر فيها الصندوق؛ إنهم يمتلكون فقط أسهمًا في الصندوق نفسه.وليس هناك أي دور للمستثمر في إدارة الصندوق .بل يتم إدارة الصندوق من قبل فريق من الخبراء والمحللين المحترفين في مجال إدارة الأموال وعلى رأسهم مدير الفريق ، الذين يقررون الأوراق المالية التي يجب شراؤها (الأسهم والسندات وما إلى ذلك) ومتى يتم بيعها.
باعتبارك مستثمرًا في صناديق الاستثمار المشتركة، يمكنك الاستفادة من وجود مدير محترف يقوم بمراجعة المحفظة بشكل مستمر. يتمتع مديرو المحافظ والمحللون المحترفون بالخبرة والموارد التكنولوجية اللازمة للبحث عن الشركات وتحليل معلومات السوق قبل اتخاذ قرارات الاستثمار. يحدد مديرو الصناديق الأوراق المالية التي سيتم شراؤها وبيعها من خلال تقييم الأمان الفردي، وتخصيص القطاع، وتحليل العوامل الفنية. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم الوقت ولا الخبرة للإشراف على استثماراتهم، فمن المحتمل أن يكون هذا أمرًا لا يقدر بثمن.
كيف تعمل صناديق الاستثمار المشتركة؟
تعمل صناديق الاستثمار المشتركة عن طريق دفع الأموال إلى شركة إدارة الصناديق، التي تقوم باستثمارات نيابة عنك. ستقوم الشركة بعد ذلك بدمج أموالك مع أموال المستثمرين الآخرين للاستثمار في أصول متعددة - بناءً على خبرتهم وأبحاث السوق وأهدافك المالية.وهذا يقلل من خطر عدم نجاح استثمار واحد.
كيف يحصل المستثمرون على عائد من صناديق الاستثمار المشتركة
- رأس المال :إذا كان لديك صندوق به أوراق مالية اكتسبت قيمة، فسيتم توزيعها كرأس مال بين المساهمين.
- الأسهم: يمكنك بيع بعض أو كل أسهمك لتحقيق الربح، إذا ارتفعت قيمة صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك في السعر.
- توزيع الأرباح : يتم دفع أي أموال مكتسبة خلال سنة معينة في شكل فوائد على السندات، أو أرباح على الأسهم. يمكنك إما أن تأخذ هذا كرأس مال أو إعادة الاستثمار في المزيد من الأسهم.
صناديق المؤشرات
صناديق المؤشرات تشبه صناديق الاستثمار المشتركة. ومع ذلك، بدلاً من أن يحدد المدير مكان استثمار الأموال، فإن صندوق المؤشر سوف يستثمر الأموال ضمن مؤشر سوق محدد.
صناديق الاستثمار المتداولة هي صناديق استثمارية مقسمة إلى وحدات متساوية يتم تداولها في سوق الأسهم خلال فترات التداول الرسمية مماثلة لأسهم الشركات المتداولة.
تحتوي المؤشرات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية على عدد كبير من الشركات في قطاعي الرعاية الصحية والتكنولوجيا. تتم مراقبة إرشادات المؤشر من قبل مجلس استشاري من خبراء الشريعة.
الاستثمار في السلع
المستثمرون الذين يبحثون عن طرق لتنويع محفظتهم الاستثمارية خارج فئات الأصول التقليدية المرتبطة بالأسهم والسندات سوف يلجأون إلى السلع.ويعض الأبناك توفرخيار الاسثمار في السلع وفق أحكام الشريعة الاسلامية ، حيث يسمح البنك لعملائه باستثمار أموالهم في السلع ، وذلك من خلال عملية المرابحة ،بحيث يقوم البنك بشراء السلع الرائجة ،ومن ثم يبيعها بسعر أعلى لتحقيق الربح .وهكذا فرأس مال المستثمرين يبقى محقوظا مع تحقيق عائد من خلال المشاركة في عمليات المرابحة .
في النهاية، استثمار مبلغ صغير في البنك يمكن أن يكون خطوة ذكية للعديد من الأشخاص الذين يسعون للحفاظ على أموالهم وزيادة قيمتها مع مرور الوقت. بنوكنا توفر فرصًا متعددة للاستثمار، سواء من خلال حسابات التوفير التقليدية أو شهادات الإيداع، وهي خيارات تقدم استقرارًا وأمانًا للاستثمار.